长富资本华夏银行合规失守2025年内被罚9900万营收净利双降不良率1.6%上市股份行最高

　　长江商报消息 ●长江商报记者徐佳

　　全国性股份行再现天价罚单。

　　9月5日，国家金融监管总局官网披露，华夏银行（600015.SH）因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等违法违规行为，被重罚8725万元。同时，另一家股份行浙商银行也被罚千万。

　　长江商报记者注意到，在金融业“强监管、严监管”的常态化趋势下，2025年以来华夏银行已多次被罚，且信贷业务成为违规“重灾区”。包括本次被罚在内，华夏银行年内收到的罚单金额合计已超过9900万元。

　　当前，华夏银行正面临“业绩疲软”与“合规失守”并存的困境。数据显示，2025年上半年，华夏银行实现营业收入455.22亿元，同比减少5.86%；归属于上市公司股东的净利润（净利润，下同）114.7亿元，同比减少7.95%，净利润增速在A股上市银行中最低。

　　不仅如此，截至2025年6月末，华夏银行不良贷款率1.60%，与上年末持平，在A股9家上市股份行中最高。

　　收8725万元“天价罚单”

　　短短一日内，国家金融监管总局对多家金融机构开出合计上亿元的罚单。

　　9月5日，国家金融监管总局官网披露，对华夏银行、浙商银行、建信金融资产投资有限公司、工银金融资产投资有限公司、交银保险资产管理有限公司、太平洋资产管理有限责任公司等金融机构开出罚单，多名相关责任人一并受罚，工商银行两名前员工被禁业。

　　其中，因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等违法违规行为，华夏银行被罚款8725万元，六名相关责任人被警告并罚款共计20万元，成为此批罚单中处罚金额最高的金融机构。

　　同时，另一家股份行浙商银行则因相关互联网贷款等业务管理不审慎，被罚没合计1130.8万元，一名相关责任人被警告。

　　当日，华夏银行在其官网发布关于诚恳接受国家金融监督管理总局行政处罚的公告。公告称，近日，华夏银行收到国家金融监督管理总局2023年对该行开展风险管理及内控有效性现场检查进行行政处罚的决定书。对于监管部门的处罚决定，该行诚恳接受。对于监管处罚问题，该行高度重视，深入分析问题成因，已迅速落实各项整改措施，并对相关责任人员进行严肃问责。下一步该行将严格落实监管要求，持续强化内控合规管理，推动业务经营健康发展。

　　事实上，在金融业“强监管、严监管”的常态化趋势下，2025年以来华夏银行已多次被罚，且信贷业务成为违规“重灾区”。

　　长江商报记者注意到，就在此次收“天价罚单”数日前，8月27日，华夏银行温州分行就因贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款等违法违规行为被罚款170万元。

　　7月份，华夏银行太原杏花岭支行因贷后管理不到位，被罚30万元；华夏银行石家庄分行因违规向风险客户新增贷款掩盖不良贷款、违规上调五级分类掩盖不良贷款，被罚65万元；华夏银行廊坊支行因贷后管理不到位、贷款资金被挪用被罚30万元。

　　更早之前，2025年初，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足等问题被重罚560万元。3月份，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，华夏银行宁波分行被罚125万元；华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被罚25万元。

　　据不完全统计，除了本次被罚之外，2025年以来，华夏银行及其分支机构累计已被罚超过1180万元。若包括本次被罚在内，华夏银行年内收到的罚单金额合计超过9900万元。

　　业绩增长承压不良率仍高于同行

　　年内罚单不断，暴露出华夏银行在内部控制、风险管理等方面仍存在漏洞。而在当前，华夏银行也正处于业绩增长承压与违规受罚并存的阵痛期。

　　日前，华夏银行发布业绩。2025年上半年，该行实现营业收入455.22亿元，同比减少5.86%；归属于上市公司股东的净利润114.7亿元，同比减少7.95%。

　　长江商报记者注意到，尽管上半年华夏银行的营业收入、净利润降幅较一季度分别收窄11.87个百分点、6.09个百分点，但在A股42家上市银行中，华夏银行的净利润增速最低。

　　半年报显示，在息差压力下，2025年上半年，华夏银行实现利息净收入305.74亿元，同比减少3.6%，占当期营业收入的比例为67.16%。

　　与此同时，尽管华夏银行的手续费及佣金净收入同比增长2.55%至30.95亿元，但报告期内，该行投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益合计为86.87亿元，同比减少25.42亿元，降幅达到22.64%，也成为该行业绩负增长的主要原因。其中特别是公允价值变动收益为-1.86亿元，同比减少31.04亿元，降幅达到106.37%。

　　截至2025年6月末，华夏银行资产总额逼近4.55万亿元，较上年末增长3.96%；贷款总额2.42万亿元，较上年末增长2.15%；存款总额2.32万亿元，较上年末增长7.99%。

　　资产质量方面，截至2025年6月末，华夏银行不良贷款率1.60%，与上年末持平；拨备覆盖率 156.67%，比上年末下降5.22个百分点；贷款拨备率2.51%，比上年末下降0.08个百分点。

　　与同行相比，A股9家上市股份行中，华夏银行的不良贷款率最高。

　　半年报显示，受外部风险形势影响，部分债务人收入水平与还款能力下降，华夏银行的个人不良贷款率有所上升。

　　截至2025年6月末，华夏银行个人贷款余额7161.47亿元，比上年末减少58.8亿元，下降0.81%；个人贷款不良余额162.35亿元，比上年末增加32.17亿元，不良贷款率2.27%，比上年末上升0.47个百分点。

　　不过，相比较而言，华夏银行的公司贷款规模在提升的同时质量保持稳定。截至2025年6月末，该行公司贷款余额1.65万亿元，比上年末增加809.27亿元，增长5.16%；公司贷款不良余额224.35亿元，比上年末减少24.61亿元，不良贷款率1.36%，比上年末下降0.23个百分点。

　　此前，华夏银行行长瞿纲在业绩说明会上表示，下一步该行将继续按照“有序处置存量风险、有效控制新增风险”的原则，持续强化资产质量精细化管理，做好授信政策策略引导与差异化管理，优化业务结构，完善风险监测及预警纠偏体系，强化重点领域风险防控和化解，优化迭代各类风险管理工具，不断提升科技对风险管控的支撑能力。同时，多措并举，加大问题资产清收处置力度，持续推动资产质量改善提升。